天和储蓄试点启动在即 四大行料尝“头啖汤”

● 本报记者 欧阳剑环

中的国证券报记者日前从缯保监会有关主管获悉，初步拟由工、农、中的、所建四家大型缯行在大部分城市开展高龄消费示范，新产品期限内划分5年、10年、15年和20年四档。业内人士看来，作为超经常性限内存款，高龄消费在债券确认之除此以外尚属阿达马新产品，后续如何“价位”将视作关键。

如何“价位”受关注

为进一步丰富第三支柱高龄金炼新产品供给，缯保监会正在会同人民缯行研究面世特定高龄消费经销业务示范。

缯保监会有关主管经理介绍，特定高龄消费经销业务兼顾普惠连续性和高龄连续性，新产品期限内长、收益稳定，本息有保障，可实现低风险偏好周边地区的高龄消费。初步拟由工、农、中的、所建四家大型缯行在大部分城市开展示范，单家缯行示范数量初步考虑为100亿元，示范期限内暂定为一年。特定高龄消费新产品还包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，新产品期限内划分5年、10年、15年和20年四档。

“四家大型商业活动缯行政府机构网点多，线截止下服务渠道丰富，存量客户社会性庞大。”招联金炼副手研究员董希淼暗示，在四大行率先进行高龄消费示范，有助于更好地实现兼具高龄消费消费的周边地区消费，并能方便更多的周边地区办理高龄消费经销业务。

在新产品设计之除此以外，高龄消费新产品如何“价位”倍受关注。现有，缯行经销的消费信贷期限内主要是3年期和5年期，大额存单期限内最长为5年期。相对而言，高龄消费新产品期限内更长，在“价位”之除此以外并未阿达马新产品。

今年4月初发售的消费信贷，三年期和五年期票面年债券分别为3.35%、3.52%。在大额存单之除此以外，以工商缯行为例，该行现有在售的大额存单年债券为3.25%，且现有并未5年期大额存单在售。

光大证券金炼业副手分析师王于李勇暗示，缯行法制经费本身兼具“借短贷长”的特点，经常性限内的高龄消费降低了存贷期限内错配，但由于很难提供对应高收益资产，预计经常性高龄消费债券很难显著提高。从“价位”角度看，消费信贷、协议存款、5年期定期存款可以提供一定参考，相对这些新产品，预计高龄消费新产品“价位”不会相比偏离。

商业活动高龄金炼迅速工业发展

除了高龄消费紧接著开启示范除此以外，商业活动高龄金示范筹备也在稳步后退。

前述经理暗示，缯保监会将开展为个人提供高龄财务规划和经常性经费行政服务的商业活动高龄金行政经销业务示范。该经销业务将高龄规划、账号行政与金炼新产品相结合，为客户提供规范化高龄技术顾问服务和金炼的产品，实现顾客差异化高龄消费。现有正在制定基础经销业务游戏规则，冀望尽快由大部分高龄保险公司开展示范。

现有，多元化的商业活动高龄金炼经销业务正驶入高速路。其中的，高龄财务管理示范已扩围至“十地十政府机构”。缯保监会数据辨识，截至一季度末，共有16只高龄财务管理新产品发售，已有16.5万投资者累计认购420亿元。此除此以外，缯保监会决定自3月初1日起，将专属商业活动高龄保险示范区域扩大到全国，并将高龄保险公司划定示范。

谈及商业活动高龄金炼经销业务工业发展，董希淼所建议，税制、税务等主管及金炼行政主管应在税制税、新产品准入等之除此以外采取更多的赞成政策，比如将高龄财务管理、高龄保险、高龄基金等划定税递延账号并降低整体税率；如果面世高龄消费，所建议在利息税征收上实行各不相同的政策，以此鼓励更多人通过必需高龄金炼新产品来更好地实现高龄消费。

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